Wise 开户完整教程 2026 | 大陆居民身份证开户指南

Wise适合谁

如果你需要给海外账户汇款、收外汇稿费，或者想省掉银行那笔坑爹的换汇手续费。

大陆用户现在直接用身份证或者护照就能开户。Wise注册流程我整个走下来不到 30 分钟。

实测入金零损耗，兴业银行寰宇人生卡换汇 -> ifast gb -> Wise

什么是 Wise？

Wise（前身为 TransferWise）是一家成立于 2011 年的英国金融科技公司，已在伦敦证券交易所上市（LSE: WISE）。它不是传统银行，而是获英国金融行为监管局（FCA）授权的电子货币机构（EMI）。

核心优势

  • ✅ 真实市场汇率：不像银行在汇率中加价 2-3%，Wise 使用无加价的市场中间汇率
  • ✅ 手续费透明：从 0.57% 起，按币种浮动，没有隐藏费用
  • ✅ 速度快：约 50% 的汇款即时到账，大部分 24 小时内完成
  • ✅ 多币种账户：支持 40+ 种货币，一个账户全搞定
  • ✅ 支持支付宝/微信：可直接汇款到支付宝和微信账户
  • ✅ 香港 DBS 虚拟账户：身份证用户可免费申请（灰度测试中），护照反而不行

主要服务

服务说明
国际汇款可汇出 40+ 种货币至全球 80+ 个国家
多币种账户同时持有 40+ 种货币，8 种主要货币可获取个人银行账号
实体借记卡欧美部分国家支持实体卡，大陆用户暂不支持
收益功能欧美部分国家账户可以赚取4.13%年利息，大陆用户暂不支持

你需要准备

证件材料

  • ✅ 二代居民身份证（正反面）- 需现场拍摄，不能上传相册照片
  • ✅ 手机号码（+86 支持）
  • ✅ 常用邮箱（Gmail 或国内邮箱均可）

好消息：大陆用户用身份证或者护照开户

时间成本

  • 注册 + 上传证件：约 20 分钟
  • 审核时间：通常当天完成，最多 2-3 个工作日

开户前：3 个容易踩的坑

坑 1：姓名填中文拼音，不要填汉字

注册时个人信息页会要求填 First Name 和 Last Name。

  • ✅ 正确做法：填拼音（例如：First Name: San, Last Name: Zhang）
  • ❌ 错误做法：填汉字（例如：张三）

填了汉字之后想改，得联系客服，流程麻烦。

坑 2：居住地选”中国”，不要改成海外地址

有些人为了申请 Wise 实体卡，把地址改成海外。

  • ⚠️ 风险：Wise 风控后续可能要求你补交地址证明，提供不了就会关户
  • 💡 建议：大陆用户目前不支持申请 Wise 借记卡，改地址没有意义

坑 3：身份证需要现场拍，拍照环境要够亮

上传环节不支持从相册选已有照片。

  • ✅ 找一个光线好的地方
  • ✅ 把身份证放在深色背景上
  • ✅ 确保字体清晰可见

审核通过率非常高，但如果字迹模糊会直接被拒。

正式开户流程

第一步：注册账号

  1. 打开 Wise 官网或下载 App

    • iOS：App Store 搜索 “Wise”
    • Android：Google Play 搜索 “Wise”
    • 网页版：访问 Wise 官网。使用邀请链接，https://wise.prf.hn/click/camref:1101l5J5UU ，享受额度高达 $2000 的免手续费优惠。不同国家优惠措施不一样。

  2. 点击「注册」

    • 可以用邮箱、Google、Apple ID 注册

  3. 填写居住地

    • 选择「中国大陆」

  4. 输入手机号

    • 输入 +86 手机号
    • 接收短信验证码

  5. 设置密码

    • 完成邮箱验证
    • 这步大概 5 分钟

💡 提示：用邀请链接注册，https://wise.prf.hn/click/camref:1101l5J5UU ，首笔转账免手续费（最高 $2000）

第二步：填写个人信息

  1. 填写姓名和出生日期

    • First Name：名（拼音）
    • Last Name：姓（拼音）
    • 出生日期：按身份证填写

  2. 选择账户类型

    • 选择「个人账户」（Personal account）

  3. 填写地址

    • 填写中国大陆常住地址
    • 可以用中文或拼音

第三步：身份验证

  1. 进入「验证身份」页面

    • 确认国籍：选择「中国大陆」

  2. 选择证件类型

    • 选择「国民身份证」

  3. 拍摄身份证

    • 按提示现场拍摄身份证正面
    • 拍摄身份证反面
    • 确保光线充足，字迹清晰

  4. 人脸识别

    • 拍自拍照完成人脸识别
    • 按照提示完成动作

  5. 提交审核

    • 提交后会收到邮件确认”已收到你的资料”
    • 审核结果通常几小时内回邮件通知
    • 最慢 2-3 个工作日

⚠️ 如果审核被拒：检查证件照是否清晰，或直接在 App 内联系客服（支持中文），说明情况重新提交。

第四步：开通多币种余额

身份验证通过后，账户就可以直接使用了。

  1. 激活账户

    • 新用户需先存入约 $20或等值货币 才能激活

  2. 添加货币

    • 进入「账户」→「添加余额」
    • 可以开通 40+ 个币种的持仓
    • 常用货币：美元、港元、欧元、英镑、新加坡元

  3. 获取账户信息

    • 8 种主要货币可获取个人银行账号
    • 方便接收外币资金

第五步（可选）：开通香港 DBS 虚拟账户

这是 2025 年 12 月上线的功能，目前灰度测试中，仅限通过身份证注册的用户。

功能特点

  • ✅ 免费申请香港星展银行虚拟账户
  • ✅ 支持港元、人民币、美元、欧元收款
  • ✅ 支持香港的 FPS（转数快）转账
  • ✅ 无管理费
  • ✅ 全程线上完成，不需要去香港

如何申请

如果你在账户里看到这个入口，点进去申请就行。

💡 提示：用护照开户的账户，目前没有资格申请香港 DBS 虚拟账户。这是身份证开户的独特优势！

主要功能和费用

费用总览

功能费用
开户免费
持有余额（40+ 币种）免费
收款（银行本地转账）免费
收款（国际电汇 USD）$6.11/笔
汇款换汇从 0.57% 起
实体借记卡$9 工本费（大陆用户）暂不支持

汇款手续费详解

Wise 的手续费计算方式：固定费用 + 百分比费用

示例：从美国汇款到中国内地

支付方式手续费公式汇 1000 USD 的手续费
银行扣账（ACH）0.94 USD + 1.22%13.03 USD
电汇（Wire transfer）4.46 USD + 1.02%14.54 USD
Wise 账户0.6 USD + 0.98%10.32 USD

核心优势

Wise 的核心优势是用**“真实市场汇率”**换汇，没有额外加点。

  • 传统银行换汇通常要多收 2-3%
  • Wise 的费率通常在 1% 左右
  • 汇率透明，没有隐藏费用

汇款速度

  • ⚡ 同币种转账：通常几分钟
  • ⚡ 跨币种转账：大多 24 小时内到账
  • ⚡ 约 50% 的汇款：即时完成

相比之下，一般银行通常需要 2-4 个工作日。

特色功能：支持支付宝和微信

Wise 支持直接汇款到中国内地的支付宝和微信账户，非常方便！

适合哪些人

✅ 适合

  • 有境外收入需要换汇回国内的人
  • 经常给海外账户（美国、英国、新加坡）汇款的人
  • 需要持有多种外币余额的人
  • 用美股券商入金（不少券商支持 Wise 的美元账户接收电汇）
  • 自由职业者、跨境电商、留学生家长
  • 需要低成本管理外币资金的人

❌ 不适合

  • 只想办一张实体外币卡的大陆用户（目前不支持）
  • 只做国内转账的人
  • 需要用人民币直接充值的人（目前不支持 CNY 直接入金）

常见问题

Q1：大陆用户能收多少钱？

个人汇款上限 由国家外汇管制。

⚠️ 注意：建议以 Wise 官方最新说明为准。

Q2：开户需要 VPN 吗？

不需要。Wise 官网和 App 在大陆可以正常访问。

Q3：用护照还是身份证开户？

推荐用身份证。

  • ✅ 用身份证开户可以申请香港 DBS 虚拟账户
  • ✅ 省了地址证明这个步骤
  • ❌ 用护照开户的账户，目前没有资格申请香港 DBS 虚拟账户

Q4：审核被拒怎么办？

App 内直接联系客服，支持中文。说明情况，客服会告诉你需要补充什么材料。

Q5：Wise 安全吗？

非常安全！

  • ✅ Wise 是英国上市公司（LSE: WISE）
  • ✅ 受英国 FCA 监管
  • ✅ 用户资金单独存放在隔离账户，不用于公司运营
  • ✅ 监管框架比普通银行更清晰

Q6：可以用 Wise 做什么？

  • 💰 国际汇款（40+ 种货币，80+ 个国家）
  • 💰 收取外币（自由职业者、跨境电商）
  • 💰 持有多币种余额
  • 💰 美股/港股券商入金
  • 💰 汇款到支付宝/微信
  • 💰 在线支付（虚拟卡）

Q7：Wise 有实体卡吗？

  • ✅ 英国、美国、欧洲、澳洲、新加坡等地区：有实体借记卡
  • ❌ 大陆用户：暂时拿不到实体卡
  • 💡 可以使用虚拟卡进行在线支付

Q8：如何入金到 Wise？

推荐方式：

  1. 兴业银行寰宇人生卡换汇 -> ifast gb -> Wise - 手续费几乎为零
  2. 港卡入金（汇丰、中银香港等）- 手续费低
  3. OCBC 新加坡银行卡
  4. 内地银行跨境汇款（手续费较高）
  5. 其他境外银行账户

⚠️ 注意：Wise 目前不支持人民币直接入金，需要从境外账户转入。

Q9：Wise 支持哪些货币？

汇款到中国内地（收款货币为人民币），你可以用 20+ 种货币支付费用：

  • 欧元、美元、澳元、加元、英镑
  • 新加坡元、港币、日元
  • 土耳其里拉、巴西雷亚尔、印尼盾等

基本上 Wise 的服务地区遍布全球。

Q10：Wise 账户有利息吗？

有！使用收益功能，欧美部分国家账户可以赚取约 4.13% 年利息。

安全使用

  • 🔒 不要频繁更改 IP 地址
  • 🔒 不要修改居住地址（除非真实搬家）
  • 🔒 保持账户活跃（定期登录和使用）
  • 🔒 不要用于加密货币交易
  • 🔒 如实填写个人信息和资金用途

总体印象

Wise 的开户流程是目前境外金融账户里门槛最低的一批。

优点

  • ✅ 身份证 + 手机号，当天能开好
  • ✅ 手续费透明，汇率真实
  • ✅ 速度快，大部分 24 小时内到账
  • ✅ 支持支付宝/微信汇款
  • ✅ 可申请香港 DBS 虚拟账户

缺点

  • ❌ 大陆用户暂时拿不到实体卡
  • ❌ 不能直接从国内银行充人民币
  • ❌ 需要从境外账户入金

适用场景

如果你是自由职业者、跨境电商、留学生家长，Wise 是管理外币资金的好工具。

注册福利

👉 用邀请链接注册，https://wise.prf.hn/click/camref:1101l5J5UU 首笔转账免手续费（最高 $2000）

免责声明

本文内容仅供参考，不构成 Wise Payments Limited 或其子公司及其关联公司的法律、税务或其他专业建议，也不能替代财务顾问或任何其他专业人士的建议。

攻略更新提醒

本文攻略基于实践经验及公开信息整理，内容可能随政策变动而更新调整。

最后更新：2026 年 5 月 3 日